eKYC là gì? Giải pháp xác thực danh tính giúp doanh ngiệp chống giả mạo hiệu quả năm 2025

Chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ, việc xác thực danh tính khách hàng trở thành một trong những yếu tố trọng yếu giúp doanh nghiệp đảm bảo an toàn giao dịch và tuân thủ quy định pháp lý. Trước đây, quy trình KYC chủ yếu được thực hiện thủ công, tốn thời gian, chi phí và tiềm ẩn nhiều rủi ro gian lận. Tuy nhiên, với sự phát triển của trí tuệ nhân tạo (AI), machine learning và nhận dạng khuôn mặt, một giải pháp mới ra đời giúp tự động hóa toàn bộ quy trình này chính là eKYC.

eKYC là gì? 

eKYC (viết tắt của Electronic Know Your Customer) là quá trình xác thực danh tính khách hàng hoàn toàn tự động bằng công nghệ số, thay vì phải gặp mặt trực tiếp và xử lý giấy tờ thủ công như trước đây. Giải pháp này cho phép người dùng đăng ký, mở tài khoản, xác minh thông tin chỉ trong vài phút thông qua ứng dụng hoặc website, bằng cách chụp ảnh giấy tờ tùy thân (CMND/CCCD, hộ chiếu) và quét khuôn mặt để so khớp dữ liệu.

Không chỉ dừng lại ở việc xác minh danh tính, eKYC còn đóng vai trò quan trọng trong việc ngăn chặn gian lận như giả mạo giấy tờ, mạo danh khuôn mặt hoặc lợi dụng thông tin cá nhân. Bằng cách kết hợp nhiều công nghệ tiên tiến như AI, OCR, Face Matching, Liveness Detection, hệ thống có thể phát hiện và loại bỏ các hành vi gian lận chỉ trong tích tắc.

Đối với doanh nghiệp, lợi ích của eKYC vượt xa khía cạnh bảo mật. Giải pháp này giúp rút ngắn thời gian onboarding khách hàng, giảm chi phí vận hành, nâng cao trải nghiệm người dùng, và tăng tỷ lệ chuyển đổi giao dịch thành công. Chính vì vậy, eKYC đang dần trở thành tiêu chuẩn bắt buộc trong chiến lược chuyển đổi số của nhiều tổ chức tài chính và doanh nghiệp số.
Xem thêm: eKYC - Định danh khách hàng điện tử: "chìa khóa vàng" của ngân hàng số

Xác thực eKYC là gì? Nguyên lý hoạt động của eKYC

Xác thực eKYC là gì?

Xác thực eKYC là quá trình định danh và xác minh danh tính người dùng bằng công nghệ điện tử. Thay vì phải gặp trực tiếp khách hàng như trong quy trình KYC (Know Your Customer) truyền thống, eKYC cho phép doanh nghiệp thu thập, kiểm tra và xác thực thông tin hoàn toàn trực tuyến thông qua hình ảnh, video và dữ liệu số.

Điểm khác biệt nổi bật giữa KYC và eKYC nằm ở tốc độ và khả năng mở rộng. eKYC giúp xác thực hàng nghìn khách hàng chỉ trong vài phút, giảm đáng kể chi phí vận hành, đồng thời đảm bảo tuân thủ quy định chống rửa tiền (AML) và xác minh danh tính (CIP). Ngoài ra, nhờ tính năng Liveness Detection, hệ thống có thể phát hiện các hành vi giả mạo hình ảnh hoặc video, đảm bảo tính xác thực tuyệt đối của người dùng thật.

Tóm lại, xác thực eKYC mang lại ba giá trị cốt lõi cho doanh nghiệp:

• Nhanh chóng: Toàn bộ quá trình xác thực hoàn tất trong vài phút.
• Chính xác: Ứng dụng công nghệ nhận dạng tiên tiến với độ chính xác lên đến 99.9%.
• Bảo mật cao: Dữ liệu được mã hóa và lưu trữ theo chuẩn bảo mật quốc tế.

Quy trình xác thực eKYC gồm những bước nào?

Một quy trình xác thực danh tính điện tử eKYC tiêu chuẩn thường bao gồm 4 bước chính:

Bước 1: Nhập thông tin cá nhân
Người dùng điền thông tin cơ bản như họ tên, số CMND/CCCD, ngày sinh, địa chỉ,... thông qua ứng dụng hoặc website.

Bước 2: Chụp giấy tờ tùy thân
Hệ thống yêu cầu người dùng chụp ảnh hai mặt giấy tờ tùy thân. Công nghệ OCR (Optical Character Recognition) tự động trích xuất thông tin trên ảnh, giảm lỗi nhập liệu và đảm bảo dữ liệu chính xác.

Bước 3: Nhận diện khuôn mặt 
Người dùng thực hiện quay video hoặc chụp khuôn mặt theo hướng dẫn. Hệ thống sử dụng công nghệ Face Matching để so sánh khuôn mặt thật với ảnh trên giấy tờ. Đồng thời, Liveness Detection xác định xem người dùng có đang tương tác thật (chuyển động, chớp mắt, xoay đầu) hay chỉ là ảnh tĩnh hoặc video giả mạo.

Bước 4: So khớp dữ liệu & phê duyệt tự động
Toàn bộ thông tin được hệ thống phân tích và so sánh đa lớp (hình ảnh, dữ liệu OCR, thông tin cá nhân). Nếu kết quả trùng khớp, tài khoản sẽ được xác thực và phê duyệt tự động trong vài giây.

Quy trình này vừa tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước (về định danh điện tử), vừa mang lại trải nghiệm nhanh chóng, tiện lợi cho người dùng cuối.

Công nghệ được sử dụng trong eKYC

Đằng sau một quy trình eKYC thành công là tổ hợp nhiều công nghệ tiên tiến hoạt động song song để đảm bảo độ chính xác và an toàn:

• OCR (Optical Character Recognition): Trích xuất ký tự từ giấy tờ tùy thân để số hóa thông tin.
• AI & Machine Learning: Phân tích dữ liệu, học hỏi từ hàng triệu mẫu để nhận diện khuôn mặt, chữ viết, giấy tờ chính xác hơn theo thời gian.
• Biometrics & Face Recognition: So khớp đặc điểm khuôn mặt, mắt, miệng, nhằm đảm bảo đúng người thật.
• Liveness Detection: Xác định người thật đang tương tác, phát hiện giả mạo bằng ảnh, video hoặc deepfake.

Nhờ sự kết hợp của những công nghệ này, các doanh nghiệp có thể tự động hóa quá trình xác thực danh tính, giảm thiểu gian lận, đồng thời nâng cao độ tin cậy trong các giao dịch số.

Nhiều tổ chức tài chính đã áp dụng các công nghệ tiên tiến này thông qua giải pháp eKYC chống giả mạo hiệu quả cho tổ chức tài chính, giúp phát hiện gian lận và bảo vệ doanh nghiệp khỏi rủi ro giả mạo danh tính.

Giải pháp xác thực danh tính bằng eKYC mang lại lợi ích gì cho doanh nghiệp?

Việc tối ưu quy trình xác thực danh tính không chỉ là yêu cầu tuân thủ pháp lý, mà còn là yếu tố cạnh tranh quan trọng giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả vận hành và trải nghiệm khách hàng. eKYC đã trở thành giải pháp toàn diện, mang lại nhiều giá trị thiết thực cho tổ chức tài chính, ngân hàng, fintech, bảo hiểm và các lĩnh vực khác.

Tối ưu quy trình onboarding khách hàng

Một trong những lợi ích rõ rệt nhất của eKYC là rút ngắn thời gian onboarding khách hàng. Nếu như quy trình KYC truyền thống yêu cầu khách hàng phải đến trực tiếp chi nhánh, ký nhiều giấy tờ và chờ đợi phê duyệt trong vài ngày, thì eKYC cho phép mở tài khoản chỉ trong vài phút, mọi thao tác đều được thực hiện trực tuyến.

Bằng cách tự động hóa các bước như nhập thông tin, nhận dạng giấy tờ và xác thực khuôn mặt, doanh nghiệp giảm đáng kể chi phí nhân sự và loại bỏ các quy trình thủ công phức tạp. Ngoài ra, việc lưu trữ và xử lý dữ liệu điện tử giúp giảm thiểu sai sót do con người, đồng thời dễ dàng tích hợp với các hệ thống CRM hoặc core banking để quản lý khách hàng hiệu quả hơn.

Nâng cao bảo mật và phòng chống gian lận

Một trong những thách thức lớn của các doanh nghiệp tài chính là ngăn chặn gian lận và giả mạo danh tính. eKYC giải quyết vấn đề này bằng việc kết hợp nhiều công nghệ tiên tiến như AI, Machine Learning, OCR và Biometrics để đảm bảo tính chính xác và an toàn cao nhất.

Các hệ thống eKYC hiện nay có thể phát hiện khuôn mặt giả mạo, giấy tờ bị chỉnh sửa, hoặc hành vi sử dụng hình ảnh/video không thật thông qua công nghệ Liveness Detection, xác minh người thật bằng chuyển động và biểu cảm khuôn mặt.

Điều này không chỉ giúp doanh nghiệp giảm rủi ro tín dụng, mà còn ngăn chặn hiệu quả các giao dịch rửa tiền hoặc gian lận tài chính, yếu tố đặc biệt quan trọng trong lĩnh vực ngân hàng và bảo hiểm.

Tăng trải nghiệm người dùng, tăng tỷ lệ chuyển đổi

Trải nghiệm người dùng (UX) là yếu tố quyết định đến việc khách hàng có tiếp tục sử dụng dịch vụ hay không. eKYC giúp đơn giản hóa quy trình xác thực, cho phép người dùng hoàn tất thao tác chỉ bằng điện thoại hoặc máy tính mọi lúc, mọi nơi.

Sự tiện lợi và tốc độ nhanh chóng giúp giảm đáng kể tỷ lệ bỏ giữa chừng trong quá trình đăng ký, đồng thời tăng tỷ lệ chuyển đổi thành công. Đối với các doanh nghiệp tài chính, điều này đồng nghĩa với việc tăng doanh thu, mở rộng tệp khách hàng tiềm năng, và nâng cao mức độ hài lòng, tin tưởng của người dùng.

Thực tế cho thấy năm 2024, 40 ngân hàng báo cáo đã triển khai chính thức với gần 35 triệu tài khoản thanh toán mở bằng eKYC minh chứng rõ ràng cho tác động tích cực của công nghệ này đối với hiệu quả kinh doanh.

Xem thêm: eKYC: Giải pháp tối ưu trải nghiệm người dùng cho ngân hàng

Nên triển khai eKYC trên Cloud hay On-Premise?

Khi doanh nghiệp quyết định triển khai giải pháp eKYC, một trong những câu hỏi quan trọng nhất là: Nên chọn Cloud hay On-Premise để triển khai hệ thống? Cả hai hình thức đều có ưu – nhược điểm riêng, tùy thuộc vào quy mô, yêu cầu bảo mật và ngân sách của từng doanh nghiệp.

Việc lựa chọn đúng mô hình triển khai sẽ giúp tối ưu hiệu suất, chi phí và bảo mật của toàn bộ hệ thống eKYC.

So sánh Cloud và On-Premise

Triển khai eKYC trên Cloud (Điện toán đám mây)

• Ưu điểm:
  • Linh hoạt mở rộng theo nhu cầu thực tế (scalability cao).
  • Chi phí đầu tư ban đầu thấp, không cần máy chủ vật lý.
  • Dễ dàng cập nhật công nghệ mới (AI, OCR, Face Recognition) từ nhà cung cấp dịch vụ.
  • Thời gian triển khai nhanh, phù hợp với các doanh nghiệp muốn ra mắt sản phẩm nhanh.
• Nhược điểm:
  • Phụ thuộc vào hạ tầng mạng.
  • Dữ liệu được lưu trữ bên ngoài, nên cần chọn nhà cung cấp uy tín, đạt chuẩn bảo mật ISO/IEC 27001, GDPR, hoặc tương đương. 

Triển khai eKYC On-Premise (Cài đặt tại chỗ)

• Ưu điểm:
  • Doanh nghiệp toàn quyền kiểm soát dữ liệu và bảo mật nội bộ, đặc biệt quan trọng với ngân hàng, tổ chức tài chính.
  • Tùy chỉnh hệ thống sâu theo quy trình và quy định riêng của tổ chức.
  • Phù hợp với doanh nghiệp yêu cầu độ bảo mật cực cao hoặc bị ràng buộc bởi quy định pháp lý.
• Nhược điểm:
  • Chi phí đầu tư lớn (máy chủ, bảo trì, đội ngũ kỹ thuật).
  • Triển khai lâu hơn và cần nguồn lực IT nội bộ mạnh. 

Gợi ý lựa chọn phù hợp với từng loại doanh nghiệp

Doanh nghiệp lớn (Ngân hàng, Bảo hiểm, Tổ chức tài chính):
Các đơn vị này thường xử lý lượng dữ liệu nhạy cảm và tuân thủ chặt chẽ các quy định của Ngân hàng Nhà nước hoặc cơ quan pháp lý. Vì vậy, mô hình On-Premise là lựa chọn lý tưởng, giúp đảm bảo bảo mật dữ liệu tuyệt đối và kiểm soát toàn bộ quy trình xác thực danh tính.

Doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME), Fintech, Start-up:
Các doanh nghiệp này cần triển khai nhanh, linh hoạt và tiết kiệm chi phí.Do đó, giải pháp eKYC trên Cloud là lựa chọn tối ưu, vừa dễ mở rộng, vừa có thể tận dụng công nghệ mới nhất mà không tốn quá nhiều chi phí hạ tầng.

Tùy theo quy mô và mục tiêu bảo mật, doanh nghiệp có thể lựa chọn giải pháp eKYC triển khai trên Cloud hoặc On-Premise để đạt hiệu quả tối ưu nhất.

Xem thêm: Nên triển khai eKYC trên Cloud hay On-Premise?

Xu hướng phát triển và ứng dụng eKYC trong các lĩnh vực

Công nghệ eKYC không chỉ dừng lại ở lĩnh vực ngân hàng mà đang mở rộng mạnh mẽ sang nhiều ngành khác như chứng khoán, bảo hiểm, viễn thông, thương mại điện tử, thậm chí là chính phủ điện tử.

Với khả năng xác thực danh tính nhanh chóng, chính xác và an toàn, eKYC đang trở thành nền tảng trọng yếu trong hành trình chuyển đổi số của doanh nghiệp và tổ chức trên toàn cầu.
Ngành tài chính – ngân hàng

Tài chính – ngân hàng là lĩnh vực tiên phong trong việc ứng dụng eKYC. Từ đăng ký tài khoản ngân hàng, mở thẻ, đến xét duyệt khoản vay trực tuyến, eKYC giúp quy trình trở nên tự động, an toàn và chỉ mất vài phút thay vì nhiều ngày như trước.

Các ngân hàng hiện đại còn tích hợp AI và Machine Learning vào quy trình eKYC để phát hiện hành vi bất thường và phòng chống rửa tiền. Nhờ đó, họ không chỉ giảm thiểu rủi ro gian lận, mà còn nâng cao trải nghiệm người dùng – cho phép khách hàng thực hiện mọi thao tác ngay trên ứng dụng di động mà không cần tới quầy giao dịch.

Xem thêm: Ứng dụng eKYC trong ngành Tài chính - Ngân hàng

Chứng khoán, bảo hiểm, viễn thông

Trong lĩnh vực chứng khoán, eKYC đang giúp các công ty môi giới rút ngắn thời gian mở tài khoản đầu tư từ vài ngày xuống chỉ còn vài phút. Nhờ xác thực danh tính điện tử, nhà đầu tư có thể đăng ký, ký hợp đồng và bắt đầu giao dịch ngay trên nền tảng trực tuyến, không cần gặp mặt trực tiếp.

Tương tự, các công ty bảo hiểm đang áp dụng eKYC để xác minh danh tính người mua hợp đồng, giúp ngăn chặn gian lận bảo hiểm và đảm bảo tính minh bạch trong ký kết điện tử (E-Contract). Trong khi đó, ngành viễn thông sử dụng eKYC để định danh thuê bao di động, ngăn chặn SIM rác và giao dịch lừa đảo.

Xem thêm: Ứng dụng eKYC trong mở tài khoản chứng khoán

Giải pháp SmartKYC của GMO-Z.com RUNSYSTEM

GMO-Z.com RUNSYSTEM là một trong những đơn vị tiên phong tại Việt Nam trong việc nghiên cứu và phát triển giải pháp eKYC, nền tảng xác thực danh tính điện tử ứng dụng AI, Machine Learning và nhận diện khuôn mặt tiên tiến. Giải pháp SmartKYC đã được nhiều ngân hàng, tổ chức tài chính và doanh nghiệp lớn tại Việt Nam tin tưởng triển khai, góp phần nâng cao năng lực bảo mật, tối ưu vận hành và cải thiện trải nghiệm khách hàng như ABBANK, PGBank…

Những ưu điểm nổi bật của Giải pháp eKYC GMO-Z.com RUNSYSTEM:

• Xác thực chéo qua cơ sở dữ liệu dân cư: SmartKYC là giải pháp đầu tiên mang đến khả năng tư vấn và thiết kế hệ thống trọn gói cho khách hàng. Cơ chế xác thực chéo với nguồn dữ liệu đáng tin cậy giúp hạn chế rủi ro giả mạo đến mức tối đa.
• Chống giả tạo giấy tờ, khuôn mặt: SmartKYC nhận diện được 34 trường hợp giả mạo giấy tờ tùy thân, bao gồm những trường hợp khó như chụp qua màn hình, sử dụng ảnh thẻ giả, dán đè trường thông tin hoặc ảnh photo màu.
• eKYC khách hàng doanh nghiệp: Luồng định danh thiết kế riêng cho khách hàng doanh nghiệp, cho phép doanh nghiệp mở tài khoản thanh toán từ xa, mọi lúc mọi nơi mà không cần đến chi nhánh ngân hàng.
• Video call: Cho phép xác minh trực tiếp khách hàng, nâng cao tính tin cậy, Tích hợp các tính năng hỗ trợ như tự động chụp ảnh khuôn mặt, tự động trích xuất thông tin giấy tờ tùy thân, ghi âm 2 chiều, mã hóa dữ liệu đầu-cuối, đảm bảo tính bảo mật 

Nhờ hội tụ đầy đủ các yếu tố bảo mật – chính xác – linh hoạt, GMO-Z.com RUNSYSTEM đang trở thành đối tác công nghệ tin cậy trong hành trình chuyển đổi số của doanh nghiệp Việt.

Kết luận

Xác thực danh tính điện tử eKYC không chỉ là yêu cầu bắt buộc, mà còn là “chìa khóa” giúp doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh và bảo vệ khách hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp eKYC an toàn, chính xác và dễ triển khai, hãy để GMO-Z.com RUNSYSTEM đồng hành cùng bạn trên hành trình chuyển đổi số. Chúng tôi sẽ giúp bạn xác định mô hình triển khai phù hợp nhất, Cloud hoặc On-Premise, nhằm đảm bảo an toàn dữ liệu, tuân thủ quy định và tối ưu hiệu quả vận hành.

Liên hệ tư vấn miễn phí tại đây