eKYC là gì? Vai trò, ưu điểm, nhược điểm và hướng dẫn xác thực eKYC trong ngân hàng
eKYC đang trở thành một trong những công nghệ trọng tâm trong tiến trình chuyển đổi số, đặc biệt là ngành tài chính - ngân hàng. Với khả năng xác thực danh tính khách hàng trực tuyến nhanh chóng và an toàn, eKYC không chỉ giúp đơn giản hóa quy trình mở tài khoản mà còn góp phần tối ưu hóa vận hành, nâng cao bảo mật và mở rộng tiếp cận dịch vụ tài chính cho nhiều đối tượng, kể cả người dân ở vùng sâu, vùng xa.
Tại Việt Nam, eKYC đã và đang được triển khai mạnh mẽ nhờ hành lang pháp lý ngày càng rõ ràng và sự chủ động ứng dụng từ các ngân hàng, công ty fintech cũng như các tổ chức dịch vụ số. Trong bài viết này, GMO-Z.com RUNSYSTEM sẽ tổng hợp các thông tin về eKYC là gì, cách thức hoạt động, lợi ích, nhược điểm và ứng dụng thực tế của công nghệ định danh điện tử.
eKYC là gì?
Khái niệm eKYC - vì sao cần phải định danh eKYC
eKYC (Electronic Know Your Customer - định danh điện tử) là quá trình định danh và xác minh danh tính khách hàng trực tuyến bằng các công nghệ kỹ thuật số hiện đại, thay thế cho phương pháp KYC truyền thống vốn đòi hỏi giấy tờ và gặp mặt trực tiếp tại quầy. Với eKYC, khách hàng chỉ cần sử dụng điện thoại thông minh hoặc máy tính có kết nối Internet để hoàn tất xác thực trong vài phút.
Công nghệ eKYC được phát triển dựa trên trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (Machine Learning), cùng các giải pháp như nhận dạng khuôn mặt, quét giấy tờ tùy thân bằng OCR, liveness detection và xác minh dữ liệu từ căn cước công dân hoặc hộ chiếu. Nhờ vậy, eKYC không chỉ tự động hóa và rút ngắn quy trình xác minh, mà còn mang lại độ chính xác cao, tính bảo mật vượt trội và trải nghiệm liền mạch cho khách hàng.
Việc định danh eKYC ra đời để giải quyết các thách thức của KYC truyền thống: tốn thời gian, chi phí cao, phụ thuộc nhân sự và gây bất tiện cho khách hàng.
>>> Đọc thêm: eKYC - Định danh khách hàng điện tử: "chìa khóa vàng" của ngân hàng số
Tài khoản eKYC là gì?
Tài khoản eKYC là loại tài khoản được mở thông qua quy trình định danh điện tử (eKYC), cho phép người dùng đăng ký và xác thực danh tính hoàn toàn trực tuyến. Thay vì phải đến trực tiếp quầy giao dịch, khách hàng chỉ cần sử dụng điện thoại thông minh hoặc thiết bị kết nối Internet để chụp giấy tờ tùy thân, xác thực khuôn mặt và hoàn tất quy trình mở tài khoản trong vài phút. Tài khoản eKYC hiện được ứng dụng phổ biến trong lĩnh vực tài chính, bảo hiểm, viễn thông, y tế, thương mại điện tử…
Lợi ích của tài khoản eKYC:
Mở tài khoản nhanh chóng trong vài phút
Không giới hạn về thời gian, có thể mở 24/7.
Được phép giao dịch, chuyển tiền, thanh toán online ngay sau khi định danh thành công.
Trải nghiệm thuận tiện, đặc biệt hữu ích trong thời kỳ giãn cách hoặc khi khách hàng ở xa chi nhánh.
Lợi ích của công nghệ eKYC trong thực tiễn
Công nghệ eKYC (Electronic Know Your Customer) đang trở thành một giải pháp cốt lõi giúp các doanh nghiệp, đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng, số hóa quy trình xác minh danh tính. Với ưu điểm xử lý nhanh, chi phí thấp và khả năng bảo mật cao, eKYC không chỉ mang lại hiệu quả vận hành vượt trội cho tổ chức mà còn nâng cao trải nghiệm dịch vụ cho khách hàng. Trong bối cảnh chuyển đổi số, eKYC đang dần được coi là tiêu chuẩn mới trong xác thực điện tử.
Dưới đây là một số lợi ích khi ứng dụng trong thực tiễn của công nghệ eKYC:
Lợi ích của eKYC đối với ngành tài chính - ngân hàng
Tiết kiệm chi phí vận hành: Quy trình eKYC được tự động hóa, giảm đáng kể chi phí nhân lực cho nhập liệu và xử lý giấy tờ, đồng thời tiết kiệm chi phí quản lý hồ sơ vật lý.
Tăng hiệu suất làm việc: Các ngân hàng có thể xử lý đồng thời hàng chục nghìn yêu cầu xác minh mỗi ngày mà không ảnh hưởng đến độ chính xác, nhờ sự hỗ trợ của AI và OCR.
Mở rộng thị trường và khách hàng: eKYC cho phép xác thực từ xa, giúp tổ chức dễ dàng tiếp cận khách hàng ở vùng sâu vùng xa hoặc thị trường quốc tế, không còn giới hạn về địa lý.
Tăng cường bảo mật và tuân thủ pháp luật: Với các công nghệ tiên tiến như nhận diện khuôn mặt, sinh trắc học, mã hóa dữ liệu, eKYC giúp giảm thiểu gian lận, đồng thời đáp ứng yêu cầu của quy định pháp lý về an toàn thông tin.
Nâng cao trải nghiệm khách hàng: Nhờ quy trình mở tài khoản trực tuyến nhanh chóng, an toàn và tiện lợi, không cần đến quầy giao dịch.
Hiện đại hóa hình ảnh doanh nghiệp: Việc triển khai eKYC thể hiện năng lực số hóa và sáng tạo, nâng cao uy tín của ngân hàng, công ty fintech và tổ chức tài chính trong mắt khách hàng.
>>> Đọc thêm: eKYC: Giải pháp tối ưu trải nghiệm người dùng cho ngân hàng
Lợi ích của eKYC đối với khách hàng
Nhanh chóng và tiện lợi: Khách hàng có thể mở tài khoản eKYC hoặc đăng ký thẻ tín dụng, sử dụng các dịch vụ tài chính trong vài phút ngay tại nhà, thay vì mất hàng giờ di chuyển và chờ đợi tại quầy.
Loại bỏ phiền toái giấy tờ: Toàn bộ thông tin được xác thực qua hình ảnh, video và dữ liệu điện tử, giúp người dùng không cần mang theo nhiều loại giấy tờ tùy thân.
An toàn dữ liệu cá nhân: eKYC sử dụng mã hóa và công nghệ bảo mật tiên tiến, giúp khách hàng an tâm hơn về việc bảo vệ thông tin nhạy cảm.
Khả năng tiếp cận dịch vụ rộng rãi: Người dân ở vùng nông thôn, vùng sâu vùng xa vẫn có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính số chỉ với một chiếc smartphone kết nối Internet.
Linh hoạt và không giới hạn: Quy trình xác thực có thể diễn ra 24/7, ở bất kỳ đâu, mang lại trải nghiệm thuận tiện hơn nhiều so với cách truyền thống.
Lợi ích của eKYC đối với cơ quan nhà nước
eKYC không chỉ đem lại giá trị ứng dụng cho ngân hàng và doanh nghiệp, mà còn mang lại nhiều lợi ích thiết thực cho cơ quan Nhà nước trong quá trình chuyển đổi số. Cụ thể:
Hiện đại hóa quản trị công: Tự động hóa quy trình định danh và xác thực công dân, từ đó rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ hành chính. Đồng thời, xây dựng nền tảng chính phủ số và kinh tế số.
Tăng cường giám sát tài chính: Nhà nước có thể giám sát các giao dịch tài chính, từ đó phát hiện sớm các giao dịch bất thường, ngăn chặn rửa tiền và gian lận.
Nâng cao chất lượng dịch vụ công: Người dân có thể thực hiện các thủ tục như nộp thuế, đăng ký giấy tờ, khai báo trực tuyến nhanh chóng và thuận tiện.
Bảo mật dữ liệu cá nhân: Dữ liệu công dân được mã hóa và bảo vệ an toàn trước nguy cơ rò rỉ hoặc xâm nhập trái phép.
Tiết kiệm ngân sách và tối ưu nguồn lực: Giảm nhân sự nhập liệu, lưu trữ hồ sơ giấy, tối ưu ngân sách Nhà nước.
Hội nhập quốc tế: Tạo điều kiện cho doanh nghiệp và dịch vụ công của Việt Nam đáp ứng chuẩn toàn cầu. Từ đó thúc đẩy giao thương, hợp tác và hội nhập toàn cầu.
Các công nghệ hiện đại được tích hợp trong eKYC hiện nay
Để đơn giản hóa quy trình xác minh danh tính và tăng cường bảo mật, eKYC hiện đại tích hợp nhiều công nghệ tiên tiến. Những công nghệ này không chỉ giúp tối ưu hóa tốc độ xử lý mà còn giảm thiểu rủi ro gian lận, mang lại trải nghiệm an toàn và thuận tiện cho khách hàng. Dưới đây là các công nghệ cốt lõi được sử dụng trong eKYC:
Công nghệ OCR (Optical Character Recognition)
Công nghệ nhận dạng ký tự quang học OCR (Optical Character Recognition) cho phép chuyển đổi hình ảnh/file PDF chứa văn bản thành dữ liệu số có thể chỉnh sửa. Trong quy trình eKYC, OCR được ứng dụng để trích xuất thông tin từ giấy tờ tùy thân như CMND, CCCD, hộ chiếu, bằng lái xe… Nhờ vậy, doanh nghiệp tiết kiệm thời gian nhập liệu, đồng thời giảm thiểu sai sót khi xử lý giấy tờ.
Công nghệ Face Matching
Face Matching sử dụng thuật toán học sâu (Deep Learning) để so sánh khuôn mặt trên giấy tờ tùy thân với ảnh chụp thực tế của khách hàng. Công nghệ này đảm bảo danh tính được xác minh chính xác, hạn chế tình trạng giả mạo.
Công nghệ Liveness Detection
Liveness Detection giúp hệ thống kiểm tra khách hàng có đang tương tác trực tiếp hay chỉ dùng ảnh/video giả mạo. Nhờ vậy, các hình thức gian lận bằng ảnh tĩnh hoặc video deepfake được ngăn chặn, bảo vệ hệ thống xác thực.
NFC (Near Field Communication)
NFC (Near Field Communication) là công nghệ kết nối không dây tầm ngắn cho phép thiết bị đọc dữ liệu trực tiếp từ chip gắn trên CCCD gắn chip hoặc hộ chiếu điện tử. Trong quy trình eKYC, NFC giúp trích xuất thông tin định danh nhanh chóng và chính xác mà không cần nhập liệu thủ công.
Ưu điểm lớn nhất của việc tích hợp NFC trong eKYC là nâng cao bảo mật dữ liệu và giảm thiểu rủi ro sai lệch thông tin. Thay vì khách hàng phải tự nhập số CMND hoặc ngày tháng năm sinh, dễ xảy ra nhầm lẫn, hệ thống sẽ lấy dữ liệu chuẩn xác từ chip. Nhờ vậy, quy trình xác minh trở nên an toàn, tin cậy và thuận tiện hơn, đồng thời đáp ứng yêu cầu khắt khe của các tổ chức tài chính - ngân hàng về độ chính xác và bảo mật trong định danh khách hàng.
E-Signature (Chữ ký điện tử)
E-Signature cho phép người dùng ký từ xa hợp đồng, biểu mẫu và tài liệu trực tuyến với giá trị pháp lý tương đương chữ ký tay. Công nghệ này giúp các giao dịch điện tử trở nên nhanh chóng, tiện lợi và an toàn, phù hợp với xu hướng ngân hàng số.
Video Call KYC
Trong một số trường hợp đặc biệt, doanh nghiệp có thể yêu cầu xác thực qua video call trực tiếp. Giải pháp này bổ sung thêm một bước phỏng vấn nhanh, giúp đảm bảo thông tin khách hàng chính xác và tăng độ tin cậy trong xác thực.
Fraud Detection (Phát hiện gian lận)
Đây là lớp bảo mật nâng cao, sử dụng AI và phân tích dữ liệu hành vi để nhận diện các dấu hiệu bất thường trong quá trình xác minh. Fraud Detection giúp ngân hàng và doanh nghiệp ngăn chặn gian lận tài chính, bảo vệ khách hàng và hệ thống khỏi các rủi ro.
>>> Đọc thêm: Nên triển khai eKYC trên Cloud hay On-Premise?
Ưu và nhược điểm của eKYC
Dưới đây là phân tích về ưu, nhược điểm của công nghệ eKYC:
Ưu điểm
Nhờ tích hợp các công nghệ hiện đại như OCR, nhận diện khuôn mặt (Face Matching) hay Liveness Detection, eKYC mang đến nhiều lợi ích thiết thực cho cả khách hàng và tổ chức:
Tiết kiệm thời gian và chi phí: Người dùng có thể mở tài khoản eKYC ngay tại nhà hoặc bất kỳ nơi đâu, chỉ cần có kết nối Internet. Nhờ đó tiết kiệm thời gian và chi phí di chuyển để tiến hành xác minh danh tính.
Giảm thiểu thủ tục giấy tờ: Toàn bộ thông tin được xác minh trực tuyến qua dữ liệu điện tử, giúp loại bỏ việc điền thủ công, hạn chế sai sót và rút ngắn quy trình.
Bảo mật cao: eKYC giúp xác thực danh tính chính xác, chống gian lận và bảo vệ quyền riêng tư nhờ công nghệ mã hóa dữ liệu và sinh trắc học.
Đồng bộ với xu hướng chuyển đổi số: Khách hàng có thể sử dụng các dịch vụ do các tổ chức, doanh nghiệp và ngân hàng cung cấp một cách thuận tiện, nhanh chóng và an toàn mà không cần phụ thuộc vào nhân viên hỗ trợ trực tiếp.
Mang đến trải nghiệm khách hàng vượt trội: Quy trình nhanh gọn, thao tác đơn giản, nâng cao sự hài lòng của khách hàng.
Nhược điểm
Bên cạnh những lợi ích nổi bật, eKYC vẫn tồn tại một số hạn chế mà người dùng và tổ chức cần cân nhắc:
Nguy cơ bị mạo danh: Nếu thông tin cá nhân (CMND/CCCD, số điện thoại, mật khẩu) bị rò rỉ qua các trang web giả mạo hoặc đường link chứa mã độc, kẻ gian có thể lợi dụng để đăng nhập và thực hiện giao dịch trái phép. Biện pháp lúc này là áp dụng xác thực đa tầng.
Phụ thuộc vào hệ thống và kết nối Internet: Quy trình xác thực eKYC yêu cầu kết nối mạng ổn định. Nếu Internet yếu hoặc gián đoạn, quá trình xác minh có thể bị chậm trễ hoặc thất bại.
Chi phí đầu tư hạ tầng cho doanh nghiệp: Để triển khai eKYC, các ngân hàng và tổ chức tài chính cần đầu tư vào công nghệ bảo mật và máy chủ, dẫn đến chi phí ban đầu khá cao, đặc biệt với doanh nghiệp nhỏ.
Các hình thức bảo mật của eKYC
Trong quá trình xác thực eKYC tại ngân hàng và các dịch vụ tài chính, nhiều lớp bảo mật được áp dụng nhằm đảm bảo an toàn dữ liệu và ngăn chặn gian lận. Dưới đây là 3 hình thức bảo mật phổ biến của eKYC. Thực tế hiện nay, quy trình xác thực eKYC đã kết hợp những hình thức bảo mật này, tạo thành xác thực đa lớp, tăng cường tính an toàn và bảo mật cho người dùng.
Sử dụng tên đăng nhập (Username) và mật khẩu
Đây là phương thức bảo mật cơ bản nhất trong các hệ thống ngân hàng điện tử. Người dùng thường đăng nhập bằng số điện thoại hoặc tên định danh cá nhân, kèm theo mật khẩu riêng. Để tăng tính an toàn, giảm nguy cơ bị tấn công và bảo vệ dữ liệu cá nhân/doanh nghiệp, người dùng được khuyến nghị:
Mật khẩu mạnh nên có tối thiểu 8 ký tự, kết hợp chữ hoa, chữ thường, số và ký tự đặc biệt.
Người dùng được khuyến nghị thay đổi mật khẩu định kỳ (khoảng 6 tháng/lần) và tránh đặt mật khẩu dễ đoán như ngày sinh, số điện thoại.
Hình thức bảo mật này thường được sử dụng khi khách hàng truy cập Internet Banking, ứng dụng Mobile Banking hoặc mở tài khoản eKYC trực tuyến.
Bảo mật bằng sinh trắc học (Biometrics: Vân tay, Face ID, Passcode)
Công nghệ sinh trắc học ngày càng phổ biến trong ngân hàng số. Người dùng có thể sử dụng vân tay, nhận diện khuôn mặt (Face ID), quét mống mắt hoặc mã khóa bảo mật (Passcode) để đăng nhập và xác thực giao dịch.
Ưu điểm: nhanh chóng, chính xác, giảm thiểu rủi ro bị lộ mật khẩu. Hình thức này đảm bảo rằng chỉ chủ sở hữu hợp pháp mới có thể truy cập và sử dụng dịch vụ.
Ứng dụng: xác minh danh tính khi đăng nhập ứng dụng, xác nhận chuyển khoản hoặc thực hiện thanh toán online.
Nhờ tích hợp ngay trên smartphone, hình thức này giúp rút ngắn thời gian xác minh mà vẫn đảm bảo an toàn thông tin.
Mã xác thực OTP (One-Time Password)
OTP là hình thức bảo mật hiện đại, thường được dùng trong các giao dịch tài chính trực tuyến. Mã OTP là một dãy số ngẫu nhiên (thường gồm 4-6 chữ số), chỉ có hiệu lực trong thời gian ngắn (30 giây đến 1 phút).
Mỗi giao dịch sẽ được hệ thống tạo ra một mã OTP riêng và gửi đến người dùng qua SMS, ứng dụng Mobile Banking hoặc email.
Người dùng nhập mã OTP để hoàn tất giao dịch. Khi hết hạn, mã OTP tự động hủy và không thể tái sử dụng.
Ưu điểm nổi bật của OTP là ngăn chặn truy cập trái phép, đảm bảo bảo mật eKYC và an toàn tài khoản ngân hàng trong mọi giao dịch, nhất là với những giao dịch có giá trị lớn.
Ngoài ra, eKYC còn tích hợp thêm một số công nghệ hiện đại khác như ứng dụng mã hóa dữ liệu đầu cuối, giúp toàn bộ thông tin được truyền đi trong trạng thái bảo mật tuyệt đối, ngăn chặn rò rỉ dữ liệu trên đường truyền. Hay như việc ứng dụng AI và Machine Learning để phân tích hành vi giao dịch, từ đó đưa ra cảnh báo khi phát hiện dấu hiệu bất thường.
>>> Đọc thêm: eKYC: Giải pháp bảo mật hay cản trở khách hàng?
Các bước trong quy trình eKYC
Quy trình xác thực eKYC (Electronic Know Your Customer) thường được thực hiện theo 4 bước cơ bản. Nhờ sự hỗ trợ của các công nghệ hiện đại như OCR, Face Matching, Liveness Detection và AI, quá trình này đảm bảo tính chính xác, bảo mật và rút ngắn thời gian định danh cho khách hàng.
Bước 1: Cung cấp thông tin
Khách hàng bắt đầu bằng cách cung cấp các dữ liệu cơ bản như họ tên, ngày sinh, số điện thoại, email hoặc địa chỉ thường trú. Đây là bước khởi tạo hồ sơ trực tuyến, giúp hệ thống bước đầu xác định và đối chiếu thông tin người dùng.
Bước 2: Xác minh giấy tờ
Người dùng cần tải lên hoặc chụp ảnh giấy tờ hợp lệ như CMND, CCCD gắn chip, hộ chiếu hoặc bằng lái xe. Công nghệ OCR (Optical Character Recognition) sẽ tự động quét, trích xuất thông tin trên giấy tờ và đưa vào hệ thống, giúp giảm thiểu sai sót nhập liệu thủ công và tăng tốc độ xử lý.
Bước 3: Xác thực khuôn mặt
Ở bước này, khách hàng sẽ được yêu cầu chụp ảnh khuôn mặt hoặc quay video trực tiếp. Hệ thống sử dụng Face Matching để so sánh với ảnh trên giấy tờ, đồng thời áp dụng Liveness Detection nhằm phát hiện xem người xác minh có phải là “người thật” chứ không phải ảnh chụp, video giả mạo hay công nghệ deepfake.
Bước 4: Hoàn tất xác thực và phản hồi kết quả
Sau khi kiểm tra tính khớp của toàn bộ dữ liệu, hệ thống sẽ đưa ra kết quả xác minh. Nếu mọi thông tin chính xác và hợp lệ, khách hàng có thể mở tài khoản eKYC hoặc sử dụng dịch vụ ngay lập tức. Ngược lại, nếu có sai lệch, hệ thống sẽ yêu cầu xác thực lại hoặc bổ sung giấy tờ để đảm bảo an toàn.
Hướng dẫn mở tài khoản eKYC tại ngân hàng
Quy trình mở tài khoản eKYC trong ngân hàng số được xây dựng nhằm đảm bảo tính nhanh chóng, an toàn và tuân thủ pháp luật. Thay vì phải đến quầy giao dịch, khách hàng có thể hoàn tất đăng ký tài khoản thanh toán trực tuyến chỉ với vài bước đơn giản:
Bước 1: Thu thập thông tin cá nhân
Ngân hàng tiến hành thu thập thông tin hồ sơ khách hàng. Các dữ liệu cơ bản cần cung cấp gồm họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD, số điện thoại, email và địa chỉ liên lạc. Đây là bước đầu tiên để ngân hàng tạo hồ sơ định danh cho người dùng.
Bước 2: Đối chiếu và xác minh danh tính
Hệ thống eKYC sẽ sử dụng công nghệ OCR để trích xuất dữ liệu từ giấy tờ tùy thân, sau đó so sánh với thông tin khách hàng đã nhập. Đồng thời, công nghệ Face Matching và Liveness Detection được áp dụng để xác nhận khuôn mặt thật, ngăn chặn giả mạo hoặc gian lận.
Bước 3: Thông báo điều kiện và quy định sử dụng
Trước khi kích hoạt tài khoản, ngân hàng sẽ thông báo rõ các hành vi bị cấm, hạn chế cũng như điều khoản sử dụng dịch vụ. Đây là bước quan trọng nhằm đảm bảo khách hàng hiểu và tuân thủ các quy định trong quá trình sử dụng tài khoản.
Bước 4: Ký kết thỏa thuận điện tử
Khách hàng được cung cấp nội dung thỏa thuận mở tài khoản và tiến hành ký kết bằng chữ ký số hoặc xác nhận trực tuyến. Việc ký kết này có giá trị pháp lý tương đương với ký kết trực tiếp tại chi nhánh.
Bước 5: Xác nhận và kích hoạt tài khoản
Sau khi hoàn tất quy trình, ngân hàng sẽ gửi thông báo chi tiết đến khách hàng gồm: số tài khoản, tên tài khoản, hạn mức giao dịch và thời điểm tài khoản chính thức hoạt động. Người dùng có thể bắt đầu giao dịch ngay lập tức thông qua Internet Banking hoặc Mobile Banking.
SmartKYC - Giải pháp định danh khách hàng toàn diện
Trong bối cảnh chuyển đổi số mạnh mẽ, SmartKYC nổi lên như một giải pháp định danh và xác thực điện tử thế hệ mới. Giải pháp giúp các tổ chức tài chính, ngân hàng và doanh nghiệp tự động hóa quy trình xác minh khách hàng với độ chính xác và bảo mật cao.
Công nghệ cốt lõi của SmartKYC
SmartKYC tích hợp nhiều công nghệ tiên tiến trong một nền tảng duy nhất:
Tích hợp tất cả những công nghệ hiện đại trong giải pháp eKYC hiện nay như: OCR (Optical Character Recognition), Face Matching, Liveness Detection, NFC (Near Field Communication), Fraud Detection…
Công nghệ Video KYC tích hợp trong SmartKYC với nhiều ưu điểm vượt trội dữ liệu cuộc gọi được mã hóa và bảo mật, không bị rò rỉ hoặc lạm dụng; nội dung cuộc gọi được lưu lại tại hệ thống của doanh nghiệp, phục vụ cho việc kiểm tra và hậu kiểm sau này.
Tích hợp sẵn nhiều tính năng AI thông minh, như tự động chụp ảnh, so khớp khuôn mặt. Giao dịch viên chỉ tốn khoảng 1 - 2 phút cho mỗi cuộc gọi.
Luồng định danh thiết kế riêng cho khách hàng doanh nghiệp. Hỗ trợ xác minh người đại diện và thông tin doanh nghiệp nhanh chóng nhờ kết nối với Cơ sở dữ liệu Dân cư và Tổng cục Thuế, cổng Thông tin Đăng ký Doanh nghiệp Quốc gia.
SmartKYC nhận diện được 34 trường hợp giả mạo giấy tờ tùy thân, bao gồm những trường hợp khó như chụp qua màn hình, sử dụng ảnh thẻ giả, dán đè trường thông tin hoặc ảnh photo màu.
Tăng khả năng tương thích và tiện lợi cho khách hàng, không gặp vấn đề về dung lượng, bảo mật hoặc cập nhật phần mềm
>>> Đọc thêm: GMO-Z.com RUNSYSTEM triển khai thành công giải pháp định danh điện tử SmartKYC cho PG Bank
Ưu điểm nổi bật của SmartKYC
Độ chính xác vượt trội: Nhờ AI và Machine Learning, SmartKYC xử lý hàng nghìn giao dịch cùng lúc với tỷ lệ nhận diện chính xác gần tuyệt đối.
Triển khai linh hoạt: Có thể triển khai on-premise hoặc on-cloud, dễ dàng tích hợp vào hệ thống sẵn có của ngân hàng, fintech, bảo hiểm hoặc viễn thông.
Tuân thủ pháp lý: Đáp ứng các quy định bảo vệ dữ liệu cá nhân tại Việt Nam và tiêu chuẩn quốc tế về an toàn bảo mật.
Tối ưu chi phí và vận hành: Giảm tải cho nhân sự, rút ngắn thời gian mở tài khoản eKYC từ vài chục phút xuống còn vài phút, đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng.
Ứng dụng thực tế của SmartKYC
SmartKYC được áp dụng rộng rãi trong:
Ngân hàng & Fintech: Hỗ trợ định danh khách hàng trong quy trình mở tài khoản, vay tín dụng, phát hành thẻ.
Bảo hiểm: Định danh khách hàng khi ký hợp đồng, xử lý hồ sơ bồi thường.
Viễn thông: Đăng ký thuê bao chính chủ, hạn chế SIM rác.
Chứng khoán & thương mại điện tử: Đảm bảo an toàn trong giao dịch và tuân thủ pháp lý.
Một số câu hỏi thường gặp về eKYC
Dưới đây là một số câu hỏi thường gặp khác về công nghệ eKYC
Điểm khác biệt giữa eKYC và KYC truyền thống là gì?
KYC truyền thống là quy trình xác minh danh tính người dùng theo phương thức thủ công, yêu cầu khách hàng trực tiếp đến ngân hàng hoặc điểm giao dịch để nộp giấy tờ, ký xác nhận. Quá trình này thường mất nhiều thời gian, phụ thuộc nhân sự và dễ phát sinh sai sót trong khâu kiểm tra, lưu trữ.
Trong khi đó, eKYC (Electronic Know Your Customer) ứng dụng công nghệ số, đặc biệt là AI và nhận diện sinh trắc học, giúp khách hàng có thể xác thực ngay trên thiết bị di động hoặc máy tính, mà không cần đến trực tiếp chi nhánh. Ưu điểm nổi bật của eKYC là:
Tiết kiệm thời gian và chi phí vận hành.
Xác thực nhanh chóng, chính xác, giảm thiểu rủi ro giả mạo.
Đáp ứng quy định pháp luật về phòng chống rửa tiền, bảo mật dữ liệu.
Trải nghiệm khách hàng liền mạch và tiện lợi hơn.
Cần chuẩn bị những giấy tờ nào để tiến hành xác thực eKYC trong ngân hàng theo quy định?
Tùy theo đối tượng khách hàng, khi thực hiện xác thực eKYC trong ngân hàng, cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:
Đối với công dân Việt Nam:
Căn cước công dân/Chứng minh thư còn hiệu lực.
Thông tin cá nhân đầy đủ (họ tên, ngày sinh…).
Dữ liệu sinh trắc học (vân tay).
Ảnh khuôn mặt (nếu ngân hàng yêu cầu).
Đối với người nước ngoài:
Hộ chiếu hoặc giấy tờ thay thế hợp lệ.
Thông tin định danh (họ tên, mã định danh).
Thông tin cá nhân (quốc tịch, ngày sinh, giới tính).
Dữ liệu sinh trắc học (vân tay).
Ảnh chân dung (theo yêu cầu).
Đối với tổ chức:
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc quyết định thành lập.
Thông tin tổ chức (tên tiếng Việt, tên giao dịch quốc tế, tên viết tắt).
Mã số định danh tổ chức.
Thông tin ngày thành lập, địa chỉ trụ sở chính.
Thông tin người đại diện pháp luật (họ tên, số định danh).
Với giải pháp SmartKYC, quy trình xác thực eKYC cho từng nhóm khách hàng được tự động hóa, nhanh chóng và chính xác, giúp ngân hàng tiết kiệm thời gian xử lý, đồng thời đảm bảo tuân thủ pháp luật Việt Nam.
>>> Đọc thêm: SmartKYC: Khả năng nhận diện khuôn mặt và phát hiện giả mạo vượt trội
SmartKYC có ưu điểm gì so với các giải pháp eKYC khác?
SmartKYC ứng dụng AI, OCR và nhận diện sinh trắc học để tự động hóa toàn bộ quy trình định danh. Giải pháp có khả năng chống giả mạo bằng công nghệ liveness detection, kết nối trực tiếp dữ liệu quốc gia qua eID, đồng thời chuẩn hóa dữ liệu để dễ dàng tích hợp vào hệ thống ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm.
SmartKYC có tuân thủ quy định pháp lý tại Việt Nam không?
Có. SmartKYC đáp ứng các tiêu chuẩn an toàn của Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan quản lý, hỗ trợ kết nối eID theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN, đảm bảo tính hợp pháp và minh bạch trong hoạt động tài chính – ngân hàng.
Kết luận
Trong kỷ nguyên số, eKYC đang khẳng định vai trò là một giải pháp then chốt giúp ngành tài chính - ngân hàng cũng như nhiều doanh nghiệp khác bứt phá trong hành trình chuyển đổi số. Công nghệ định danh điện tử không chỉ hỗ trợ xác thực nhanh chóng, chính xác và an toàn mà còn giúp tối ưu hóa vận hành, nâng cao mức độ bảo mật và mang lại trải nghiệm thuận tiện cho người dùng.
Để triển khai eKYC hiệu quả, doanh nghiệp có thể tham khảo các giải pháp chuyên biệt như SmartKYC của GMO-Z.com RUNSYSTEM – nền tảng được phát triển dựa trên công nghệ tiên tiến như AI, giúp tối ưu quy trình định danh, tăng độ chính xác và đảm bảo an toàn dữ liệu. Đây là lựa chọn phù hợp cho các tổ chức tài chính, ngân hàng và doanh nghiệp đang tìm kiếm một giải pháp eKYC toàn diện, linh hoạt và đáp ứng tiêu chuẩn quốc tế.
